區塊鏈技術在小微企業融資中的應用
由于技術等原因，銀企信息不對稱，商業銀行難以根據數據資料對擬服務的小微企業的信用肖像進行精準刻畫，導致商業銀行在支持小微企業上缺少底氣和信心。小微企業供應鏈金融的出現對小微企業的融資問題起到一定程度的緩解作用。但是當前小微企業供應鏈金融也存在信息不對稱，產生的貿易真實性風險、操作失誤產生的操作性風險、供應鏈金融業務低效率風險、鏈條較長導致人力成本過高風險等問題。區塊鏈技術的應用可以透視小微企業供應鏈金融風險點與風險源。任何數據只要存儲在區塊鏈上，都會打上時間戳，確保所有的交易活動都能夠按照時間順序被準確地記錄，從而使得所有的交易活動都可以被有效地追溯，信息也無法篡改，金融機構據此可以建立透明的融資賬本，破解供應鏈上下游小微企業進行融資時信息不對稱風險。而區塊鏈技術中大量的權利義務均等的節點共同組成點對點的網絡，任何節點都有數據庫管理權利，同時也負責向其他節點傳播數據變動情況，所有的節點數據都必須保持一致，數據篡改成本很高，這種中心化的分布式存儲結構以及不可篡改可以解決小微企業供應鏈信息造假風險。此外，智能合約的存在，在借助特定的編程將部分人工操作進行電子化的同時，將人工審核的數據對接到區塊上進行自動審批核實，不同的系統進行分散部署，數據直接進行加密，借助智能合約將數據與系統二者建立勾稽關系，即提高了業務效率也降低人工成本。因此，完善區塊鏈技術可以有效控制小微企業供應鏈金融風險。
（一）加快基礎設施建設，綜合各類技術應用。目前區塊鏈在金融業的應用還處于起步階段，區塊鏈大規模應用還有賴于金融科技基礎建設。比如區塊鏈可以防止信息被篡改，但無法保證源頭數據的真實性，同時金融科技包括區塊鏈、大數據、人工智能、物聯網、云計算等技術，單一區塊鏈技術在支持小微企業供應鏈金融的作用有限，需要綜合運用其它技術。所以應該積極加強金融科技基礎設施建設，切實加強大數據體系的建設，通過大數據的廣泛運用，提高區塊鏈數據的獲取度，增加數據維度，從源頭上解決數據的真實性問題；要加快在線簽署和數據自動化建設，推進物聯網技術的發展，實時記錄獲取相關信息，進行貸后風險管理，鼓勵人工智能技術發展，幫助區塊鏈在小微企業供應鏈金融中形成科學決策；此外，還需發展區塊鏈技術應用所需的各類硬件，提高數據的流轉、傳輸效率與速度。
（二）加大技術研發力度，豐富區塊鏈應用場景。一是確定區塊鏈技術的主攻方向，加大投入力度，聯合高校、企業以及社會各類區塊鏈技術研究院攻克關鍵核心技術，提高區塊鏈技術的共識機制效率，擴大區塊內存容量，提高高頻處理效率；二是加強區塊鏈標準化研究，提升國際話語權和規則制定權，進一步打通創新鏈、應用鏈、價值鏈；三是積極培育新業態、新模式，支持骨干區塊鏈企業打造一批可復制、可推廣的典型案例，加快區塊鏈支持小微企業的應用推廣；四是提高區塊鏈支持小微企業技術成果落地，政府、行業協會等社會主體積極創造機會，降低區塊鏈支持小微企業從技術到成果的轉化難度。
（三）重視專業人才培養，加快法律法規建設。一是應加強頂層設計，推進“政產學研用”一體化人才模式的持續發展，對區塊鏈人才發展提出規劃、標準；二是鼓勵不同地區之間的區塊鏈人才流動，加強與國際的接軌；三是對已有的從業人員和培養的人才進行能力評價，打破現有人才市場存在的能力不匹配問題，并提供區塊鏈人才良好的就業平臺。在法律法規方面，結合區塊鏈的特點和應用前景以及小微企業供應鏈金融發展的實際，構建區塊鏈技術法律制度，應根據區塊鏈技術的運行特點，從技術安全、數據安全、場景應用安全、業務規范等多個角度構建、完善法律法規，具體明確技術開發、使用、管理等各環節的各方參與者權利義務、責任范圍、歸責原則、救濟措施等，預防和降低潛在的技術風險給此類本源性技術發展和應用帶來的負面影響。
區塊鏈技術在普惠金融中的應用
區塊鏈技術的點對點的網絡模式，具有高度的自治性和開放性，金融機構通過發展區塊鏈技術可以將金融服務逐漸滲透到偏遠地區，惠及更多的中低端客戶，契合普惠金融“普及”要義。區塊鏈這種點對點的分布式記賬系統，在區塊鏈上進行的任何一條交易，其內容都會在全網范圍內進行傳播，受到節點的認可后，交易信息被記錄到鏈上，這些被記錄的信息都得到共識，從而在很大程度上保證了信息的真實性和有效性，降低了信息不對稱所帶來的風險。區塊鏈技術允許金融機構能夠從個體日常生活軌跡中獲得完整的個人信用情況，評估個人的信用水平，實現風險的可控性，提高了普惠金融的商業性。因此，發展區塊鏈技術有利于提高特殊人群的金融供給。
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